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よくある質問

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その他詳しくはこちらでもご確認いただけます。
よくある質問はこちら

個人向けオリエンテーション

ひとり社長・小規模社長向け 参考記事・動画等

 

まとめ▼

中小企業の社長のお金が残らない理由と対策

社長の手取りの増やし方

端数に着目!

社会保険料を減らす方法

ランニングコストを減らす方法①

 

 

 




”老後の年金の受取額を増やす3つの方法”をこっそり公開!

熊谷市のファイナンシャルプランナー阿久津和宏です。

”一生涯の”給料の手取り額を増やすのは簡単です。
そんな話をしたいと思います。
会社の利益とあなたの給料、増やす方法は一緒です。

”人生100年時代”というキーワードはよく聞くようになりました。
ちょっと大雑把かもしれませんが、将来の見通しをたてて、実践するのに適した方法、
として、ご紹介したいと思います。

給料の元はこうなっている

例えば会社員であればあなたの給料の大本(おおもと)はこうなっています。
会社が利益を増やすためには、

  • 売上UP
  • 経費コントロール(適正にする)
  • 粗利率UP(儲けを増やす)

この3つに尽きるわけです。

難しく考えないで!
これは、あなたの給料の手取りを増やす方法と同じです。

会社員の給料に置き換えると・・・

利益が増える3つのポイントは、あなたの手取り額を増やす3つのポイントと同じです!

  • 売上UP=給料UP
  • 経費を適正にする=家計支出を適正にする
  • 粗利率UP=預金金利または、投資利回り

です。

会社の利益と個人の手取りの少し違うところは『時間』ですが、
現役世代、とか、引退後、とか少し長いスパンで見てあげたらまったく同じです。

少し、3つの話、「売上=給料UP」「経費削減=支出適正化」「粗利率UP=利回り改善」のお話をしていこうと思います。

売上UP=給料UP

どうやって増やすんですか?っていう疑問を持つ方もいると思いますが、
ここにも原則があります。お店の感覚で見てくれるとうれしいです(笑)

  • 客数を増やす(単純にレジに来る人が増えるということです)
  • 買上げ点数を増やす(1回の買い物の個数が増えるということです)
  • 販売単価を上げる(1個あたりの金額が増えるということです)

これを個人に置き換えると・・・といっても単純には置き換えられませんが、

  • 収入の入口を増やす(副業・起業をする)
  • 副業や起業した先からの入金回数を増やす
  • 副業や起業したさきからの1回入金あたりの金額を増やす

こういうことになりますね。わかりにくいかもしれませんが、特に、単価は仕事の質(良い悪いではない)によって、高単価になる場合もあれば、単価が低い場合もあります。

例えば、コンサルタントとか保険とか「目に見えないモノ」を販売する場合、一般的には難しいので、単価も高めです。逆に、誰でも明日からでも就業でき、すぐ現金になるものに関しては、「仕事につきやすく、単価が低め」です。まずは簡単に仕事になることから始め、徐々に段階を変えていくことがポイントです。

具体的には・・・私がアドバイスした人の事例ですが、こんな順番で、やっていました。
会社から年収で約500万円の収入を得たそれ以外に、

項目 月収 年収
休日アルバイト 週1日8,000円→月32000円 384,000円
不用品販売 5万円(初月30万円) 年収約60万円
作業代行(ココナラ) 約1万円 年収12万円
作業代行・記事(Lancers) 約1万円 年収12万円
自己アフィリエイト 約30万円 年収30万円
アフィリエイト 約1万円 年収12万円
合計 88,000円 1,056,000円

時間さえ作ることができれば、これらは簡単に実現できますので、是非やってみて下さい。やり方にも順番があります。自分の強みやスキルを活かすことから始めることが効果的です。ちなみに、この事例の方は、
私がやったことがあることでできそうなことを、そのままコピーしただけの内容です。

つまり、
収入源を
「給料」「副業」「起業」といった形で増やして、一つ一つを育てていく、
コレが例えば会社を退職、した後も続けることができれば「人生100年時代といえども年金の不安」は軽減されることでしょう。

「アルバイト」「派遣」と言った仕事だけでは「体が続かない限り厳しい時代」になりますし、
「AI」の進歩により、できる仕事も限られてくることと感じます。そのため、
アイデアを出して、『育てていく』ということは不可欠になるといえます。

 

 

経費を適正にする

個人に置き換えると、この項目は「節約」ということになりますが、
こうすると電気代がいくら安くなって・・・などの話では限界があります。

そこで、着手することは3つです。これをやると日本人の大体の方は、生涯支出を100万円、1000万円単位で削減できる、ということです。

それは、

  • 生命保険
  • 住宅費
  • 通信費

です。これは時代の流れとともに、変わってくる部分もあります。
特に、『通信費』の構造は、この数十年感でも劇的に変化しています。

通信手段は大きく変化しました。私の例で言えば、

高校時代:ポケベル
大学時代:PHS
就職して:携帯電話
その後、スマホになり、

大手のキャリア会社が格安SIM会社へと移行していくといった形で変化していますが、
考え方は一緒です。

生命保険で支出を削減する方法

そもそも生命保険は、「万が一」今の生活を持続できないときのための「助け合い」の仕組みです。
これは個々、考え方も、対策方法も変わってくることは当然ですので、細かい部分に言及することはしません。
どこの会社が良いとか、どの商品が良いとかコレも一概に言えるものではありません。

しかしながら、いくつか言えることがあります。ここでもポイントは3つです。

  • 必要な保障を備えておくこと(コレこそ、人それぞれです。)
  • いつまで保障しておけばよいのか?
  • いつまで保障にお金を払うのか?

です。

細かいことは、セミナーや個別でお話ができますが、ここでは、支出という観点でお話しますと、
ここでもっとも重要なのは(保障の範囲や額は適正と仮定して)

『いつまで保険料を払うのか?』
です。

”支払い方法”で保険料を劇的に削減する方法

クレジットカードで、リボ払いってありますよね。ある会社の事例を言うと、
100万円クレジットカードで買物をしたときの支払総額は下記のとおりです。

  • 翌月一括で支払った場合:100万円
  • 24回分割払いで支払った場合:116万1,846円
  • リボ払い月2万円で支払った場合:131万6,843円

とこうなります。明らかに、月々の支払額(返済額)を先延ばしにした方が、支払総額が上昇することがわかります。

生命保険でも同じことです。
払込期間によって、月々の保険料や総額の保険料が変化します。
下記の図を参照してみて下さい。

保険には値札がつけられていませんが、実際に計算するとこうなります。
(ここでは、常に新しいものに変えて置きたい、というニーズは脇において見てもらえるとうれしいです)

大事なのは、

『その保険にいくらのお金を総額で払うのか?』です。コレで数千万円削減できた人もたくさんいます。

 

死亡保障の保険料を劇的に削減する方法

コレは、選ぶ商品を間違えると劇的に損しますので、セミナーに起こしいただいた方にはお話していますので、直接聞いてほしいのですが、概要だけお話します。

例えば、子育て世代の方などで、大きな保障が必要、そういう方に向いているお話です。

掛け捨ての保険(一部貯蓄性にも有効)で3000万円の保障をお持ちの場合、という事例でお話します。
その他内容は、

  • 月々の保険料10,000円
  • 保険の期間20年
  • 保険料の払込期間20年

こんな内容だと仮定してお話します(実際の商品とは異なりますので、”例”としてご覧ください)
この方が保険料を劇的に削減する方法が3つあります。

①しばらくは使わない貯蓄がある場合。

例えば、3000万円の貯蓄があれば、保険で必要な3000万円は必要ないことになります。貯蓄の他に3000万円の保険が必要と仮定して保険を組んだ場合は別ですが、それを考慮しなかった場合、保険料は下記のように削減できます。

繰り返しますが、
3000万円の貯蓄があるわけですから『3000万円の保険は必要ないです』

ということは、削減可能額は、
10,000円×12ヶ月×20年間=240万円。

保険に加入し続けたら▲240万、保険に加入せず、貯蓄を保険代わりにしたら、出費ゼロ。
貯蓄額を聞いていて、保険をすすめる営業マンはどうかな・・・と思うわけです。

1500万円の貯蓄が使える場合は、その半分ですから、
出費が120万円で住むことになります。コレでも120万円の支出源、ということになりますね。

 

②しばらく使わない貯蓄で保険に加入した場合

生命保険には、月払い、年払いだけでなく、一括で事前に支払う『一時払』や年払い分を前もって保険会社に預けておく、『全期前納』という仕組みがあります。

商品や年齢・性別にもよりますが、預けた額の2倍位の保障がつくことはあります。
そう考えると、例えば、1500万円の貯蓄があった場合、保険に預けることで、
3000万円の保障を持つことが出来ます。

そうすると、①の事例と同じように、240万円の支出を減らす、ことに成功します。

効果はそれだけではありません。
この保険に預けたお金は、一定期間をすぎると、預けたお金よりも増えたります。

20年間預けると、コレも商品やその時の状況にもよりますが、1.2倍~1.5倍位になったりすることがあります。
預けた1500万円は、1.2倍で1800万円(プラス300万円)、1.5倍で2250万円(プラス750万円)
となりますね。

1.2倍と仮定しても
支出が減らせた額:240万円
プラスに転じ多額:300万円
合計540万円得した形になります。

知らないでこうされる方も多いですが、場合によっては有効な手段と言えます。

コレに適さない人は中にはいます。こういう人です

「保険に預けておくよりももっと着実にかつ有利に増やすことができる人」
には向いていない方法ですが、
「できれば出費を抑えて、持っているお金で多少増えればいい」そう考える方には
最適な手法かもしれません。

それより以前に、日本にある保険商品のほとんどが、コレに適さない方法となりますので、ご注意下さい。

③貯蓄性の保険に加入するという方法

普段銀行等で貯蓄していても将来増えないし、、、という方には最適です。
貯蓄性の保険と言うのは、保険機能を持ちながら、保険の性質上、お金が貯まっていく機能を兼ね備えています。
そこで、です。②は一括で、という話でしたが、月々とか、毎年とか保険料を払うことで、
保障が持てて、かつお金が将来貯まる(一定期間は元本割れします)という機能を使うと、
②と同じ効果を得ることが出来ます。

①~③以外にもたくさんの手法がありますが、保険のプロと言っている、保険会社の方や代理店・募集人の方はあまりそういうことはアドバイスに盛り込まないみたいなので、ここに書きました。

気をつけないといけないのは、保険は一定期間元本を割れること、ゼロ金利政策により、予定利率の高い商品がほとんど存在しない事、などありますので、ご自身でご検討されたい場合は、一度お問い合わせいただければ、詳しく解説します。

何よりも保険には『値札がついていない』ということです。

 

住宅費を削減、適正にする方法

住宅費は多種多様、色んなパターンが存在します。保険も同じですが、その状況に応じて、可能です。
こだわりがなければ更に削減が可能であることは事実です。大まかに解説していきたいと思います。

パターンとしては、

  • 持家の場合(住宅ローンあり)
  • 賃貸にお住まいの場合
  • 持家を検討している場合

持家で住宅ローンがある場合・持家を検討している場合

『住宅ローンを見直す』これ以外ないのではないか?ということにはなりますが、
そのやり方もちゃんと知っておいたほうがいいです。

特に、

  • 住宅ローン残金額が1000万円以上ある
  • 住宅ローンを組んで2年以上経過している

方は必見です。

その前に、
住宅ローンは『変動金利』『固定金利』など金利によって、月々の返済額や総返済額が変化します。
保険のところでもこのような話はしました。
が、住宅に関しては、保険とはちょっと違うので、別のものとしてご確認いただければと思います。

変動金利・固定金利・固定金利期間選択型などありますが、変動金利と固定金利のメリットとデメリットをまずはご確認下さい。

  変動金利 固定金利
メリット
  • 固定金利に比べて、月々の返済額が少なくて済む
  • 返済期間中、返済額が変わることがない。
デメリット
  • 世の中の金利が上昇すると、返済額が増えたり、利息に充当する金額が増え、元本の減りが悪くなる
  • 変動金利に比べて、月々の返済額は高くなる

大まかにはこういうメリットとデメリットがあります。
現在はマイナス金利政策の渦中で「金利が低い」時期です。

その為、結構ムリかな・・・と思っていた人でも変動金利ならおもったよりも高い住宅を購入できそう・・・
なんていう希望が湧いてくる時期でもあります。

ただ、です。金利はずっと固定ではありませんし、後々、バブルの頃まで、とは言いませんが、金利が上昇することだってあります。
すると、返済額は125%ルールと言って、5年毎に、25%しか上げないというルールがあるのですが、予定通り返済が終わらない。。。こういうことになりかねません。

ですので、借り方には十分注意すべきです。

ただ、これを有利に借り換える方法はたくさんあります。そこで、住宅ローンの返済額を減らしたい、総返済額を今の予定額よりも減らせれば・・・
そうお考えの方は、『借り換え』を検討することです。

例えば、ですが、金利によってこれだけの総返済額や月々の返済額が変化します。下の表をご覧ください。

<金利による月々の返済額>
<金利による総返済額>
30年ローンで、1%と2%の比較をすると、月々4,793円、総額で1,725,480円も変わります。

大きな違いですよね。借り換えメリットが最もある方法を確認はしておくことが出来ます。
借り換えのメリット額は診断できますので、お気軽にご連絡ください。

借り換えメリット額はこちら

先ほど、固定金利や変動金利の話をしましたが、基本的には、将来不安時代において、この定金利時代であれば、固定金利で、将来支出を確定しておくことも安心を手に入れる方法の一つかとも思えます。

まずは借り換えメリットを診断しておくことをおすすめします。

持家を検討している方は、ご相談下さい。住宅ローンのシミュレーションも加えて、アドバイスが出来ます。

 

賃貸にお住まいの場合

詳しくは、ご相談いただくと、あなたにピッタリの手法がアドバイスできますが、下記のことが出来ます。ここでは、この項目は長くなりますので、概要をご説明します。

  • 家賃交渉をする
  • 今よりも安いところに引っ越しをする
  • 住宅を購入する
  • 実家に引っ越しをする

それ以外にもありますが、こういったことが出来ます。どれもフォローしたことがありますが、少しだけ説明を追加していきます。

家賃交渉をする

家賃交渉なんて私にできるかな?
こんな声が聞こえてきそうですが、意外にできるものですが、ダメ元でやってみる、という精神ですすめると意外に成功します。

まずポイントですが、更新の時に交渉すればいいのですか?そう言われる方もいますが、それも良いかもしれませんが、実は『借地借家法』という法律で、

・いつでも交渉はすることができ、
・貸主は交渉に応じること(家賃を必ず減らす、という意味ではありません)

と決められています。

自分の周りの同じようなマンションやアパートの家賃額などを調べておいたりするといいです。
または、交換条件として、

  • 1年分払うので、1ヶ月分安くして下さい
  • 更新時に、4年契約にして好条件を提案する

などをすると良い、という事例はあります。

貸主の方も、なるべく長く済んで欲しい、変な時期に出ていかれるのは困る、空室は困る
と常に思っていますので、こういう意外に楽観的と思える方法が良かったりします。

 

今より安いところに引っ越しをする

普通に考えることかとは思いますが、最近では『団地を活性化させる』
という考えを持っている『団地』は結構あり、昔のイメージとは随分変わってきているところもたくさんあります。

確かに、高齢者や寂れた雰囲気を感じる場所もありますが、選択の一つに入れておくのも良いかもしれませんね。

住宅を購入する

賃貸にお住まいで、住宅を購入できるのに、購入していない方、結構います。
そんな方はきっとこんなことに悩んでいるのではないでしょうか?

  • 転勤
  • 住宅ローンを組めないかもしれない
  • ずっとここに済んでいるのかどうかわからない・・・

それ以外にもあるかもしれませんが、こういう方はご相談いただく中で、多いです。

購入時に注意しておけば、購入も可能です。
転勤・ずっとここに住んでいるかわからない・・・こんな方は、購入時に幾つかの注意点を抑えておくと良いです。

それは何のためかというと、ここに住まわなくなった時、引っ越しせざるを得なくなった時に、
『人に貸すため』

です。
借りる人の立場で考えてみましょう。大事なのは、やはり、

立地

であったり、一戸建てであれば、2階を賃貸スペースに改装しやすいようにしておく、など
あります。

例えば、そういうことでなくとも、将来人に貸せるようにと準備しておくだけで、
思っている以上にその物件から収入を得ることも可能になります。

 

住宅ローンを組めるかどうか心配・・・
という方の多くは、派遣社員の方や自営業の方または、年収が少ない方であれば

プロに相談することですが、相談相手は『銀行』ではありません。
モーゲージプランナーやフラット35を取扱うプロにご相談するのが適切ですね。

私どもも、ご相談できますので、お気軽におっしゃって下さい。

 

通信費を削減する方法

通信費で削減できる項目は2つあります。

  • ネット代
  • スマホ代

です。

まずは削減できるかどうか確認してみましょう。

スマホ代を削減する方法

スマホ代を削減できるかどうか?を先ずは確認してみましょう。
たくさんの比較サイトがありますので、そちらをご覧になっていただくのが良いと思いますが、
当事務所でも扱っていますので、よろしければ下記もご利用下さい。
スマホ適正化診断はこちら

おすすめのスマホ代の比較サイト

ネット代を削減する方法

ネット代も変化させることが出来ます。多くの方は自宅に光回線を引いているのかもしれませんが、
幾つかの方法があります。

  • 光回線を乗り換える(キャッシュバックを受ける)
  • ADSLに乗り換える
  • 家でのPCをスマホのテザリングで補う

こんな方法があります。

光回線を乗り換える(キャッシュバックを受ける)

加入方法が問題で、ネット等で検索するとたくさんの代理店が出てきます。
「のりかえ割」とか「キャッシュバック」を約束しているところです。

それによって、数年間の総額通信費を削減することも可能になります。

ADSLに乗り換える

今さら、ADSLですか?そもそもADSLってなんだっけ?
そんな声が聞こえてきそうですが、意外にこれは効果的、という方も多く存在します。

実は、ですが、光回線で契約しているのに、その効果が発揮できていない方も多いようです。
実際に確認してみてはいかがでしょうか?

家でのPCをスマホのテザリングで補う

これも一つの方法です。
ちなみに、先ほど格安SIMの話をしましたが、
エックスモバイルという格安SIM会社です。

そこで、確認すると、
パケット使い放題にすると
ギガ放題というのですが、3600円で使えます。

複数人の世帯では安くなりませんが、一人暮らしならこれでもいいかな、そういう方も結構増えています。
ご確認くださいね。

 

有利にお金を貯める方法(粗利率・金利UP)

有利にお金を貯めて、残して、増やすために重要な事があります。
下記のことをクリアすると、銀行預金や投資信託と言った銀行で進められる金融商品では出来ない効果を得ることが出来ますが、具体的な商品は個別相談でしかお話していませんのでご了承下さい。

考え方としては、「金利」「長期投資」「リスク分散」
この3つです。

そこで、細かいことを言って時間を費やしてしまうのは大変申し訳無いので、具体的にやることをお伝えしたいと思います。

金利

金利と聞くと、ため息をつく人が多いでのすが、あなたはいかがですか(笑)
日本の預金金利は0.001%と非常に低く、収益性が非常に低いです。だからといって、
増えそうだ、という話から、「株」「FX」という話になるのはちょっと待った!
です。

例えば、株。
日本株というのは、非常に世界の情勢に左右されやすいです。
バブル時、日経平均株価は3万円を超え、4万円が見えそうになっていました。
リーマンショックのときには、7000円代。。。

ところが、例えば、米国株は、、、と言うと、ずっと上がり続けています。

話がそれましたが、
リスクを減らして、お金を有利に増やすためには、『金利』は大切です。
と言うと、手っ取り早いのは、分散してお金を持つことだといえます。

分散

分散はどうして必要か?といえば、リスクを減らすためであり、お金を増やすためです。
分散は資産形成の中核とも言えます。

分散が大事、という話をすると、やたら色んな所に資産を散りばめればいいと思う方も多いです(笑)
しかし、場所はとても大事です

では、どう分散すればいいのか?

  • 国の分散
  • 通貨分散
  • 種別を分散

です。

国の分散とはどういう意味かというと、日本は国債を発行できる限り、財政破綻はしないです。が、もしも万が一、そんなことになると、国内の金融機関はほぼ再起不能になります。その為国外に資産を置くことも重要です。
(税金やお金を使う、ことでデメリットは生じることもあります)

通貨分散とは、日本円だけではリスクがありすぎます。どういうことかというと、先ほど、国債を発行できる限り国の財政が破綻することはない、と話しましたが、国債を発行し続けると、お金の量が増えるので、インフレ、つまり物価が上昇します。物価が上昇すれば、持っているお金の価値が減少してしまいます。

100万円持っていたら、
1個1000円のものを1000個買うことが出来ます。

しかし
1個1000円のものが2000円になってしまったら、500個しか買うことができなくなってしまいます。

インフレ=お金の価値が減少する
ということになります。インフレに対応することが大きな通貨分散の理由となりますが、もう一つ、
日本と海外では金利がまったく違います。

金利差とインフレ対策

ができるということになります。

長期投資

投資・お金の運用は「時間」を見方にすることで、リスクを回避できます。
時間が経てば経つほどが減る、というデータがあります。
じっくり、時間をかけて、をテーマに行うことで、あなたのお金は安全・着実・かつ有利に増安ことが出来ますので、このことは頭に入れておきましょう。

 

どの通貨がいいのか?

  • 米ドルです。

通貨の流通量、アメリカの経済状態、基軸通貨としての役割

からも『まずは米ドル』でしょう。
ただ、何でもかんでも『米ドルならいい』ということはありませんので、そこはご承知くださいね!

 

資産形成で重要なこと

私が相談の中でとても重視することは、確実にお金が必要な時に残っていること、です。
お金が殖えることは当然ですが、大切なのは複利、つまり、増えたお金を更に運用や積立に回すことで
更にお金を有利にかつ安全に増やすことが出来ます。

個人的には、
前にも書きましたが、「保険の仕組み」を使うことは、とても効果的です。
保険はお金を預けていても一定期間は元本を割れているため、ここではお金が使えない・・・
という「強制力」があります。

しかしながら、その後は、最低保障や確定の解約返戻金があったりします。
ただ、今の超低金利内での生命保険の「予定利率」は非常に低いので選ぶ商品は限られてきます。

選べるものと言ったら、
数商品しかないといえます。

また、海外の変額年金なども効果的です。
日本と違い、手数料が少なかったり、税金が少ないこと、金利差や種類の違いから、

例えば、こんなことも可能です。

日本の学資保険であれば、20年弱預けて1.2倍になったら「すごい!」となりますが、
15年後1.4倍を最低保証、20年預けて1.6倍を最低保証、など

常識がかけ離れています。

今の現状だけが全てではない、

ということを頭に入れて、資産形成を検討していくことが重要だといえます。

今と将来のお金を上手に形成していくために回避しないといけないポイントは

  • インフレ(物価上昇で持っているお金の価値を落とさない)

でお金を減らさないこと、です。

そういう意味では、銀行預金や日本円だけでは対処できませんがやり方もわかりません、という方がほとんどです。
是非積極的にまなんで、すぐに実践していくことが大切だと思います。

 

まとめ

長い文章を読んでいただき、本当に有難うございます
これらが、今と老後の手取りキャッシュを増やすための概要、となります。
支出の適正化の話が少し長かったかもしれませんが、

普通のサラリーマン家庭でも、投資をする前時点でも老後の手取り金額が数千万変わったりします。
一つ一つを「クリア」にしながら取り組んでみましょう。

大切なことなので、おさらいです。今と将来のお金を上手にためて、増やすポイントは

  • 収入を上げる
  • 支出を下げる
  • 将来のお金を有利に殖やすこと

です。

セミナー等では、この何十倍もすぐに実践したら効果が出る方法をご紹介しています。
できることから実践してみて下さい。

 

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お金のこと、だれに相談したらいいですか?

お金のこと、だれに相談したらいいですか?

 

よくある質問で、
「この話はだれに相談したらいいですか?」

とか
「このことは阿久津さんで解決しますか?」

などという質問を受けることがあります。

よく、ファイナンシャルプランナーのHPや自己紹介等で、
「お金のことならおまかせ下さい」とかいう文言を聞く機会がありますが、
果たしてそうなのでしょうか?

 

こんな時、だれに相談したらいいか?についてお話していこうと思います。

 

餅は餅屋と言いますが

だれが何の専門家なのか?ということです。お金のことと言ってもさまざまです。
ファイナンシャルプランニング技能士という資格がありますが、この資格は6つの科目から成り立っています。
それは、

  • ライフプランニングと資金計画
  • リスク管理
  • 金融資産運用
  • タックスプランニング
  • 不動産
  • 相続・事業承継

とあります。

この観点から言えば、相談相手は、次のとおりです。
下記の項目は、全てファイナンシャルプランナーを名乗る人は、精通しているはずですが、専門の人がいることも事実です。

 

項目 相談相手

ライフプランニングと資金計画

・ファイナンシャルプランナー

・銀行

リスク管理

・ファイナンシャルプランナー

・保険会社

・銀行

金融資産運用

・ファイナンシャルプランナー

・銀行

・証券会社

・保険会社

タックスプランニング
(税金について)

・ファイナンシャルプランナー

・税理士

不動産

・ファイナンシャルプランナー

・不動産会社

相続・事業承継

・ファイナンシャルプランナー

・税理士

・弁護士・司法書士・行政書士

・保険会社

・証券会社

 

上記のように書きましたが、法律によってそれぞれ専門分野に突っ込んで相談できない場合もあります。

 

こう見ると、ファイナンシャルプランナーに相談すれば、何でも対応できそう、、、そう思うかもしれませんが、一種の窓口にはいいかもしれません。

ファイナンシャルプランナーと言っても、いくつか種類がありますので注意は必要です。

他の専門家を紹介する、「つなぐ」ことを想定しているファイナンシャルプランナーと、「自分の扱う商品」の販売のみを目的にしているファイナンシャルプランナーがいるということです。

少しだけ見てみましょう。

 

ファイナンシャルプランナーの種類

ファイナンシャルプランナーを分けるとすれば、大きく分けて5つくらいに分類されると私は思います。

  • 保険系
  • 証券系
  • 不動産系
  • 投資助言系
  • 素人

これら、どれがいい悪いではなく、その人が、自分では対処できないと判断した場合、専門家を相談できるかどうか?コレが鍵になります。
そうでない場合、独立系といって、会社に属さない人であっても、あなたの希望に沿うことはないでしょう。

 

どんな場合にどんな人に相談すれば?

別の記事にも書いていますが、
基本的には、

・税金のこと:税理士

・法律のこと:弁護士

・保険のこと:保険会社

・投資のこと:証券会社

・資金調達:銀行

と大体わかりやすくなってはいますが、それぞれ、その専門には詳しいですが、全体を見通す力がない場合が多いです。

例えばよく、不動産投資会社の営業マンは、不動産投資をするために不動産を取得すると、それは保険の代わりになる、

というトークをする人がいますが、決してそうではないケースのほうが多いです。

つなぐことができるファイナンシャルプランナー、商品を仲介するのであれば、そうする理由が明確になっている人に相談することが最も良いのではないか?と私自身は考えています。

 

当事務所が目指すところ

私どものモットーは、全体を見渡し、お金が着実に必要な時に必要なお金が残っている、ということに重点を置いています。
いくら節税が出来ても、いくら保険を最適なものを選べても、いくら良い投資商品を取得できても

 

「お金を残す」

ことを重点的に考えなかれば、

 

「何もしなければよかった・・・」

となるケースが非常に多いということを知っているからです。

専門のネットワークで、あなたのお金を効率的にかつ、安全に残すお手伝いをしていますので、安心して相談頂けます。

ただし出来ないことは当然あります。
法律で制限のある行為はできませんが、あなたがお金を残すアイデアはご提案できます。また、相談を受けているときは自分が何をできるか?は二の次で相談をすることを心がけています。

 

イメージ図は下記のとおりです。

専門的でない事、自分にできない事、自分よりも効率的に仕事をしてくれる専門家がいる場合は、
下記イメージ図の通りの提携専門家にクライアント様の許可を得て委任しておりますので、
ご安心下さい。

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確認画面は表示されません。上記内容でよろしければチェックを入れてください。

 




面談の第一声に、お答えします。

ここ1年間の初めてお会いになる方の
8割位の方が最初に言う言葉はこれです。

「営業マンの言うことは何か裏がありそうで心配です
ちゃんとお話を聞いておきたいです」

 

相談してくださる方の半分は、
「セカンドオピニオン」です。
これってほんとに正しいんですか?みたいな話ですね。

 

 

裏がありそう、って思われている理由は大体共通しています。

原因は「お客様」と「営業マン」それぞれにあるとおもいます。

 

まず、裏がありそうって思う、お客様にある原因は、

・知識不足

・そもそも疑っている

・目的やゴールが明確でない

 

多くは、こういうところだと思います。

 

次に営業マンにある原因は、

・目的やゴールが明確でない

・いきなり自分の意見を受け入れてもらえると思っている。(お客様の心配事を理解していない)

・商品が素晴らしいという話をしている。

 

お客様の疑念を持つ原因と、営業マンの持つ原因は、実はほとんど一緒、ということですね。

 

 

また、お客様は解決策を知りたいのですが、同時にその先、どんな未来が待っているのかを知りたいので、「不安」も出てくると思います。

だからこそ、

・この人に任せて大丈夫か?裏切らないか?知識は不足していないか?本物か?詐欺師じゃないか?(笑)

を知りたいわけですね。

 

かたや、営業マンは「解決策」と同時にゲットできる未来の話をしていたとしても

・商品があなたを助けます

みたいな話ばかりになっていることが多いわけですね。

 

つまり

得たい結果が食い違っている

ということです(笑)

 

これでは、お客様の第一声で出てくる

「心配」は払拭されませんし、

営業マンは「疑念」みたいな感情を抱かれて終わりです。

 

では、どうしたらいいのか?お客様と営業マンの対処法を私なりに思っていることをまとめてみました。

 

お客様がやっておくと良いこと

・目的やゴールを自分の側でまずは明確にしておく。

・営業マンが提案する解決策はどこまで自分の解決に役立つのかを聞く。ここは確実に理解する必要があります。

・営業マンのプライベートに踏み込んで見る(実際どんな人なのか?聞いてみる事。)

・本当に自分にフォーカスして話をしているのか?を常に考えながら話を聞く。

 

この商品、だけでなく、これからの付き合い方やフォローはどうなのか?に視点を置くことが大切です。

フォローをしている証拠を持っている人と安心ですね

 

営業マンがやること

・ゴールを明確にする

・自分ができることとできないことを話しておく

・今後お客様とどう付き合えるのか?一回きりなのか?継続していけるのか

・もし、その提案が、フォーミーの部分が大きいのであれば、その提案は間違えだと思う。

 

 

私はいつもこんな風に考えて活動しています。私の場合は営業マンというか

相談していただいているので、売り込むことはないです。

 

お相手の方が、人生の中で「命の次に」大切とされる「お金」の相談をされるわけですから、ウソや疑いの気持ちはない方がいいですよね。

なので、家族や親戚だったら、自分だったら?を常に考えていられることをテーマにしています。

 

ウソっぽいな、きれいな言葉ばかり言って、という方は、確かめに来てみてください!

 

阿久津がちゃんとしているかどうか確かめる




便利機能”ZOOM”を採用しました

~ZOOM面談をはじめて利用する方はサラッと読んでおいて下さい~

面談する時間がない、休日予定がいっぱい、休みがなかなか取れない・・・など

忙しくて時間が取れないあなたのために、

新機能”ZOOM”で

☑ 手軽に!
☑ ストレス無く!
☑ 費用を抑えた!

相談サービスを開始しました!

 

ZOOM(ズーム)って何?

LINEやスカイプなどで、電話やテレビ電話の機能があります。それと同じような機能です。

テレビ電話として使えるモノは色々あります

・LINE(ライン)
・Skype(スカイプ)
・FacebookMessenger(フェイスブックメッセンジャー)
・Hangout(ハングアウト)

など・・・

今まで色々試してきましたが、もっとも使いやすいと判定しましたので、ZOOMを使って、対面面談と同じクオリティで実施していきたいと思います。

 

事前に準備しておくものは?

PC・タブレット・スマホのいずれかがあればOKです。しかしながら、できれば画面が大きい方がいいかもしれません。

面談の中で使用する

・ホワイトボード
・資料の提供

の時に、見やすいという理由がありますが、実際にはスマートフォンだけでもOKです。

 

通信環境は?

通常インターネットを行う環境が整っていれば何の問題もありません。ZOOMの場合は、スカイプ等よりも比較的サクサクと起動できます。

 

ZOOM相談の流れ

PCの場合

ZOOMを開くためのURLリンクをメール等で送信いたします。

そちらをクリックしていただき、手順通りに進めていけば大丈夫です。

URLはhttps://zoom.us/j/●△✖■

という形式で送付されます。それでは、手順をご説明します。

ブラウザの種類によって画面が違うかもしれませんが、GoogleChromeではこんな画面が立ち上がります。

「ダウンロードを開始して下さい」という文字をクリックしてください。

この画面に切り替わりますので、保存を押します。10秒もしないうちに以下の画面になります。

同時に左下に、下記の画面が出ますので、右側をクリックして「開く」を押して下さい。

 

インストールが始まります。

こんな画面になります。

私(ホスト)がこのミーティングを開始すると、こういう画面に切り替わります。

その後、ビデオを開始を押し、WEBカメラを起動しようとしているプログラムを許可して、ミーティングが開始できます。

画面事書いていくと面倒なように思えますが、これが、1分もかかりません!

(途中サインインをするのですがこれも簡単です。手順通りでOKです!)

 

スマホの場合

スマホの場合も同じ要領ですが、ZOOMをインストールしていたのが、スマホでは、アプリを入れる作業に変わるだけで、何の問題もありません。

安心して使えます。

 

ZOOMのメリット

手軽・ストレスゼロ・お金がかからない(交通費など)メリットがあります。
電話よりわかりやすく、面談ほどストレスがない、という面で多くの方に喜んでいただいていますので、導入することにしました。

 

ZOOM面談のお申込みはこちら

 

 

 




将来が不安。ホントはウソでしょ?

熊谷市のファイナンシャルプランナー

阿久津和宏です。

 

 

将来が不安です、そのほんとうの意味

将来が不安だから◯◯をしています

という言葉をよく聞きますし、

 

個別カウンセリングの場でも

セミナーの場でもこういうお話をする方は多いです。

 

ただ、それに対して言いたいことがあります。

(現場では「言いたい」でなく「言って」いますが・・・)

 

本当ですか?

 

漠然と不安で、漠然と何かをやっていることが多い

ということはありますが、その前に・・・

 

将来の不安でなく、本当は◯◯への不満!?

 

 

 

 

 

 

将来が不安だからと言いますが、

実際のところ、「将来への不安意識」が強い人ほど、

今に不安を抱えている人が多く感じます。

 

別に悪く言っているわけではありません。

 

実際の自分の弱点が明確で無いと、やることが間違うことがよくあります。

だからこういうことを言うのです。

 

そもそも不安の正体って?

心理学辞典によると

不安とは「自己価値を脅かすような破局や危険の漠然とした予感」

だそうです。

 

「漠然と」なのです。

しかしながら、今現在

「下流老人」などという言葉が生まれている時代に

お金のことを漠然と不安、

とだけ言っていていいのかなと思います。

 

イヤ、

人間の脳自体が、あまり先のことを考えないように出来ている

という話を聞いたことがあります。

 

漠然とした不安に今の自分が押しつぶされてしまうから

だそうです。

 

今やるべきことは、たった2つ、かんたんです。

その通りかなと思います。

だからこそ、今の自分と切り離して

やるべきことがあると私は思います。

 

それは、

 

「現状を知っておくこと」

「見続けること」

 

だと思います。

 

例えばダイエットに取り組む日本人は

大勢いいると思います。

 

あなたも何かしらのところで、

「今ダイエット中だから」

 

といったことはありませんか?

 

 

 

 

 

 

 

そのダイエット、ほんとうの意味でのダイエットは何か?

突き詰めると、

 

「習慣」だそうです。

 

あの、ダイエットで有名な◯イザップは、

結局のところ、トレーナーを個々に付け、

習慣を短期間で身につけ、徹底してやることを

商品としています。もちろんいろんな副材的な商材はあるでしょうが・・・

 

データが有るわけではありませんが、

持論ですが、

「5年間、体重計に毎日乗って、記録した人」

でダイエットに失敗する人はおそらくいないと思います。

いたら教えてほしいです。

 

 

病気の話でもそうです。

がん治療というと「手術」とか「放射線治療」とか

聞いたことはあると思いますが、

 

食事療法で、ガンが消えた、完治したなどの例も少なくないといいます。

食事療法ってなに?っていうと色々あるのかもしれませんが、

結局のところ毎日人は食べているのですから、

これも「習慣」です。

 

 

話がそれましたが、

結局のところ、将来が不安と言うのは

おそらくそうでもないことだと思います。

 

それを理由に

yahoo知恵袋というサイトがありますね。

色々相談する。

 

将来が不安で夜も眠れません、

という類の質問は、数多くありません。

 

どちらかと言うと、

年代にもよるとは思いますが、

・ダイエット

・体の悩み

・男女関係

・友人等の人間関係

・健康の悩み

などなど

 

これみんな「今」なんです。

突き詰めると、

「今」満足できていない場合、

「将来」について悩むことはほとんどないんだと思います。

 

でも、

いま満足できないと同時に、

「将来も不安です」

 

 

私の相談等でお答えすることの核となる

お話をすると、

 

両方やること、

しかこの時代を生き抜く方法はないと思っています。

 

やらなければどうなるかわからないですが、

やれば何かしらの結果が出ます。

 

 

 

 

 

 

ではどうするか?

ざっくりと、で結構ですので、(じっくりやらないのがコツです)

※じっくりやると、気落ちして、ハートの弱い人ですと悩んでしまいますから(汗)

 

現状を把握すること、把握し続けること

です。さっきの「習慣」と似ています。

 

同時に、(ここからさき、同時並行です。なぜ同時並行かというと、小さなことでも進むことが一番効果があることだからです。考えて悩むことはあなたにとって1円の価値もないと思ったほうがいいです)

 

今を満足する方法を実践する

収入のことであれば、人より多く働く、または(かつ)、人より勉強して、スキルを身に着け、スキルを活かすこと。

①人より多く働く

・・・会社で残業が許されるなら残業する(今はこれ、多くの会社で規制されるようになっていますね)

・・・時間をとって「アルバイト」する

・・・スキルを発見して、それを活かす。これがすぐできるのがこのサイト。ド素人でもスキルをお金に変えることが出来ます。

→そのサイトはココナラ→こちらから入れます。

 

②人より勉強してスキルを身に着け、スキルを活かす

・・・先ほどのココナラ

・・・不用品を販売する(メルカリやヤフオクです)

   インターネットにて何か仕事にしたい場合、初心者には最適です。理由は、

   写真を取って、商品名やタイトルを付け、案内文を書いて、買いたい人とコミュニケーションを取って、

   梱包して発送する。なんと商売のすべてを網羅しているからです。詳しくは別のところで書きます。

・・・好きなことを勉強する。まずは検索力を身につける

ここでのコツは、最初はお金をかけないことです。お金をかければ時間を短縮できることもありますが、

時間をかけて、大変な思いをするからこそ得られるものが多いです。

(私は3年前まで「申し込みフォーム」作り方すら知りませんでしたが、独学で今では数分で作れるようになりました。)

 

いかがでしょうか?

この中の項目にたどり着かなくてもいいです。一つ前進すると

必ずいいことがあります。本当です。

数日で成果は現れませんが、10週間やると何かがおこります。

嘘だと思ったら、10週間やってみてください!

将来に向けた不安を解消する一つ目のこと

これは、先ほどの

現状を知って将来に向けてコレをリンクさせると、

大変な恐怖を覚える人もいます。

 

が、そうではありません。

できることを小さいことから始めることです。

メモしておきますか?

「ベイビーステップ」です

 

 

 

 

 

 

 

ちっちゃい一歩です。

 

それは、私のおすすめですが、

毎月貯金すること、です。

 

例えば、10000円貯金しても

30年頑張っても360万円です。

 

老後に3000万円は必要?

なんて話を聞きますが、10分の1です。

 

大したことありません。

でも、この10000円があとあと効いてきます。

 

どう効いてくるのか?

これは、セミナーまたは個別カウンセリングに来たら確実に体感できます。

 

ただ、ここで、少しだけ欲を言うと、

1日1000円貯金はやってみましょうよ、

って話です。

 

コレもいくら貯まるかも大切ですが、

最も大切なのは、「習慣」ですから・・・

 

長くなってしまいましたので、

今日はこのあたりで。

 

ざっくりと漠然と、総論的な話になってしまっているかもしれませんが、

キーワードを覚えていただきましたか?

 

それは、

「習慣です」

ぜひ、身につかなくとも(私だって偉そうに言える立場ではありませんが)

ベイビーステップを踏みながら、

一個一個チャレンジしていきましょう!

 

 

ここまで読んでくれてありがとうございました。