会社退職後の２人の男性のお話・貯蓄がある人・ない人の違い…

こんにちは。熊谷市のファイナンシャル・プランナー（全国対応）阿久津和宏です。

ココ最近、相続対策や遺産分割のお問い合わせを２件いただきました。

実話ですので、仮名でご紹介したい思います。

６７歳（仮名・小林さん）と６６歳の男性（仮名・田中さん）のお二人です。

色々ご依頼者のお話も聞く機会があります。そのお話を少しご紹介したいと思います。

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先月お話した小林さんと田中さん（仮名）

小林さんも田中さんも一般的な家庭に生まれ、ご両親も普通の会社員、

遺産分割の内容（引き継ぐ財産は、数百万円の現金と生命保険）もほとんど同じでした。それほど多くも少なくもない、

といった印象です。

二人とも国立大学を出て、幸せな結婚をし、子供も結婚して、孫もでき、夫婦二人の生活に入っていました。

話している中で判明したのですが、二人とも卒業後は同じ業種（製造業）で、

同じようなキャリアを経て来ており、収入や環境も似たり寄ったりでした。

（収入も環境もにていたので、とても印象的でした。）

しかし、違いもありました。退職金の額でも、身体の痛いところでも、老眼の度合いでもありません。

（身体の痛いところや老眼の度合いはほとんど同じ様子でした（笑）、資料に目を通すときは、同じような眼鏡の扱い方と、目の細め方をしていましたので…)

二人とも、平均以上の退職金を得ていましたが、あるとき、老後の話、これからの自分の人生のお話になりました。

小林さん（仮名）は、年金と退職金を切り崩し、いくばくかの遺産があれば、何とか老後の人生もいけるだろう、など。

お金の話がほとんどでした。どうやら心配のご様子です。

しかし、一方田中さんは、老後のお金のことはほとんど触れることなく、健康や趣味のこと、夫婦でどう余生を暮らしていくか？という話がほとんどでした。話を聞いている限りでは、お金も掛かりそうな趣味やサービスの話が多かったです。

お金の不安の話というより、どう心地よい余生を送るか、という話でした。聞いていて結構楽しいです。

このお二人、同じような収入、同じようなお金の使い方、同じようなキャリアで生きてきた様子ですが、、、

この違いが生じた理由、あなたはわかりますか？

Aさんが“ポツリ”と一言「貯金をたくさんすればよいというわけでもなかったみたいだな…」と。

実は、小林さんの方はそこそこの預金があります。４０００万円くらいはあるかと思いますが、

田中さんがそれよりも多くの預金があるわけではありません。が、資産額は大きくかけ離れていました。

違いは、「お金の置き場所」、言い換えると「積立方法」にありました。

さて、小林さんと田中さんはどうやって積み立てていたのでしょうか？

一般的な積立方法としては、私どものところにご相談いただく方の最も多い３パターンをご紹介すると以下のようになります。