こんにちは
ファイナンシャルアドバイザーで行政書士の阿久津和宏です
この動画では生命保険料の減らし方というお話をしていきたいと思います
今家計を見直す
タイミングの方が非常に多かったり
あるいは会社のですね
資金繰りこれをですね
どうしてこうかと
いうことで
別の動画でですね
今の例えば生命保険の活用方法を見たいな
話をしているのがあるんですけれども
ここでは個人でも
会社でもどんな風にしたらいいのか
みたいな簡単な方法ということで
お話をしていきたいと思います
まずですね
私のところに
ご相談頂く方の大体
9割以上はですね
生命保険料をお得にして対応して頂いてる
こんなが実績っていうかはあるんですけれども
保険料の減らし方という意味でですね言うと
実はまあの商品を比較するとか
それほど重要ではなかったりします
がここにプラスしてやることによって
多少は良い効果もあると思います
またですね同じ商品
っていうのがないんですよね
例えばA社とB社って言うと
同じような商品ででも多少
内容に違いがあるというところもあるので
一概言えるわけではないですが
参考になればということで
動画を撮ってますの
こんなこんな考え方でやってみたら
いかがでしょうかみたいなですね
お話ということで
お聞きいただければと思います
ご注意くださいというところから
スタートしますね
これから話すアイデアは自己責任です
ご対応ください
提出必要保障額などが適正である
という前提でお話をしています
またですね先ほど申し上げましたが
各社生命保険会社等によって
内容というのはあ違ったりしますしですね例え
ば外貨建ての保険なども今ありますが
為替リスクなどですねそこを加味した形
でお話をしていませんので
そこはご留意いただければと思います
はいではですね
お話ししていきたいと思います
まず一つ目貯金を保険化
するって言う
お話ですが
貯金がないっていうのはあれなんですけれど
貯金が多少あって
しばらく動かしたくないんだとゆう
お金を保険という所に若干ですね
入れ込むことで保険料が安くなるという話です
具体的にどういうことかというと
例えば一時払いの終身保険一時払いの年金保険
その他一括投資に貯蓄の一部を預ける
というお話です
これはのどういうことかという
と貯金で置いておくと
仮に人がお亡くなりになるとですね
これは家族にすぐに支払われるのではなく
遺産分割ということをしなければ
いけなかったりします
受け取るスピードをこれを
遅くなってくるわけなんですよね
そういったこともあったりなかったり
というところで
これは保険料に
ここはですね
保険料を安くする
という話だけでやってますので
その点はちょっと別と考えていただいて
まず一時払い終身保険一時払い
年金保険などに預けることによって
ですね
保険のうち貯蓄の一部は
付けることによって
保険料を安くしようというアイデアです
ポイントはどういうことかと言うと
貯金が死亡保険金に変わる
ということになります
会社を預けることによってなので
すんなりとですね
保険金を受け取ることができるようになる
とそれから生命保険という仕組みを活用すると
例えば500万円というお金をですね
一時払い終身保険に預けますと
500万円という保障
になるわけではありません
だいたい年齢にもよるので
一概には言えないのですが
高齢でない限りですね
500万円よりは大きな保障となります
そうするとどういう事かと言うと
現金で持っているよりもですね
いなくなった時のことを考えますと
多くの死亡保険金を手にすることができます
またですね
一時払い終身保険年金保険というのは
ある程度の運用
と言うかあるので
一定期間内は
もし解約すると損をする可能性がありますが
まあ一定期間超えますとですね
今の直近で持ってるよりも
有利になる可能性もあるということですね
また保障が同じでいいなら
現状の保険を減額するできるため
つまり保険ですね
例えば500万円の保障が
これで手に入ったとするならば
500万円分は今の保険をですね
やめていいわけなので
そうすることによって
保険料は削減することができます
ということになります
それから毎月の積立額の一部
を保険化するということです
（保険のみに）積立してくというのは
結構リスクがありまして
保険というのは
早期に解約しますとですね
大きく保険料を下回る可能性が高いです
解約金がですね
ですので
一部という風に記載しています
終身保険や養老保険などにですね
貯蓄額の一部を変更するということによって
貯金が死亡保険金に変わります
例えば１万円の保険料でもですね
何百万何千万という
保険金に保険死亡保険金の保険ですね
変わることがあります
積立しながら死亡保障を確保できます
保険が同じでいいなら
現状の保険を減額できるため
保険料が削減できますいうことになります
つまりですね
掛け捨ての保険などの
無駄な部分を省くことができますよ
みたいなですねお話になるかと思いますが
その続きで保障とリターンっていうことなんですけど
これは保険会社やどのような方法を選ぶ
のかによってですね
だいぶ変化があるということを
まずわかっていただいた上で
まあこんな感じですよ
というような子ね
お話をしておきたいと思います
例えば40歳男性保障額
外貨に限定しちゃってますけど
50万ドル大体
今で言うとご5400万円ぐらいです
かっていう形で
払込期間20年と設定する
そうすると例えば月払保険料
570どるぐらいで
行ける場合もあります祝いですね
25年後の返戻率307％
これ保証してるわけではないので
保証ギリギリの部分っていう
ところで言うとですね
ちょっと上回るかなぐらいですか
月払保険料に都会ですけど
１１８２どる位で、２５年後ご年後の返戻率
だいたい現行利率で行くと
１２０％くらい、保証
ということで言っと
大体１１０％くらい・・・
こんな感じになります
ま保証というとこで言えばですね
保証されてる部分っていうことで
保険で保証があったりするよね
ないものもありますけれど
これはの返戻率というのは
解約した場合の受取額ですね
この５０万ドル
というのは死んだ
場合の受取額です
ということで
長い期間この20年うことであれば
積立をしていますと
このような結果を得ることができたりします
ですので長い時間でもですね
ちゃんとこれを続けていける
ということであれば
まあこれをこういう方法使う
ことも一つの方法でしょうということで
コチラに記載しています
まぁ貯金額の全部っていうのは
ちょっと厳しいかなと思いますので
やらないほうがいいかなと
キャッシュフロー的にですね
何があるか分かりませんのでですので
そこはライフプランとやかけ
というところですねと
バランスをもって対応して
みたらいいかと思います
でも続いて
今は個人向けの話ですけれども
事業主っていうところですね
事業主の全額損金
プランとかいたんですけれども
イメージとして捉えていただければ良いです
全額損金で保障と老後の年金が確保できる
こともあるということです今ですね
あの保険の部分ですね
非常に変率が低くなっていたり
あとは税制的にもですね
若干不利なってるケースがありますが
こういう方法もありますってことです
貯金が死亡保険金に変わります
これは今まで話したの
別に立ちながら死亡保障
を確保することができます
保険が同じでいいなら
現状保険を減額できる
ため、削減できます
これもですね同じことです
そして社会保険料が削減できます
受け取り時の課税もゆうりになります、
給与扱いのですね保険
ということになります
今この続きで、保証とリターンということで
仮に四十歳男性6450万円
これはまああの本当に一例ですので
この通りになるとか
そういうことではなの年齢や
性別によって違います
払込期間20年で、月払い保険料が
料が約10万円で２０年後の返戻率はちじゅー
89.3％
ぱーせんとへたですねこれで行きます
実質返戻率と書いてるんですけれども
まあ細かくは
別のところでお話をしているのですが
社会保険料がですね削減できる効果があります
（そういう設計にすることができます）
ですのでそれを考えると
１２２．７％と
ということになります
先程お話したですね
ドルやとかのやり方と行っ
たところをやることによってですね
手元にお金を残す可能性も増えてくる
というところです
こうやって保険って見直してくとですね
結構今までと全然違った方法に
なることが多いです
それからですね
医療保険を見直すって事で保障内容
これですね医療保険ほどですね
保険会社によって
特色が違ったりするものはないかな
と思いますが
見直したり確認してみましょうここはですね
同じ保障だったら
トータルの保険料と月払いの保険料の
バランスっていうところになります
今多くの方がですね
全期払いつまり終身払いですね
払ってる限り保障が続きますと言うですね。
そういう保険に加入されてる方が
多いんじゃないかなと思います
通販とかで入られてる方は
ほとんどそのパターンだと思うんですけど
そうしますと
ですね高齢化の中
何でトータルの保険料っていうことで言うと
結構大きくなります
ただ月払いの保険料は非常に安いので
それぐらいだったら
ずっと続けられるかなみたいな雰囲気で
やられてると思います
ポイントとしては終身払いなのか
短期払いなのかまぁ払込期間決まっ
てるってやつですね
短期払いというのは
１０年とか１５年とか２０年とか
年とかさんじゅー年だしね
月払いの保険料比較すると
終身払いの方が安くなりやすいです
トータルの保険料で
言っと短期払いの方が高くて
終身払いの方がお店
終身払いのが大きくから可能性が
ありますこれは
いつまで生きるか
とかっていう音にもよるんですけれども
ここは変化しやすいです
個人の方であれば
生命保険料控除
医療保険ほとんど保険料が安くなると思うので
生命保険料控除ということで言うならば
ですね短期払いの方が
税制のメリットは大きくなる可能性があり
医療保険に関したですね
ですので法人契約でやることによって
まあ全額損金できる可能性が高くなるので
そういう考え方
短期払いで法人契約は
こういう風にやるとです
メリットも大きくなるかなと思います
ただここはですね
キャッシュフローをつまり
月々もしくは年間で払ってお金かどうか
ここはですね
確認しておいた方が良くて
今途中で解約するぐらいだったら
やらないほうがいい
というのが
短期払いということになります
税制メリットとか
あと会社のお金を使って
最終的にですね
社長に移転していくという意味では
やりやすい方法ということで
こちらは個人事業主の方も十分ですねえ
対応できる範囲なります
そちらを検討されたい
方はですねご相談いただければと思います
あと医療保険もですね
全部掛け捨てだから
もったいないよねっていう考え方を
お持ちの方も
中にはいらっしゃると思いますので
この話入れときました
医療保険は全部戻ってくるものもある
ということでおそらく数は少ないですけれど
もあるこの戻ってきますっていう
医療保険もですね
いくつかタイプがあるかなと思うんですが
まあ基本的にはですね
払込終了後払込保険料相当額が戻ってくる
デメリットとしてはですね
解約途中払ってる途中で解約してしまうと
ですね
保険もなくなるし
それからこの全部戻ってくるって言う
権利も失うしということで
家戻ってくるお金は激減します
ただですねこれは相続対策などには
活用しやすいです
それから別動画で話した契約パターンで
みなし相続財産にもする契約パターンであれば
あらそういう風にすることも可能といえば
可能ですそうしないあのお金が
あの毎月の積立の中の一部をですね
ここに置いとくみたいな
感じでどっちかってと
医療保険はちゃんとし
とくっていう感覚で
使われる方は少ないかと思いますが
トータルのキャッシュフローということで言えば
ですねは良くしやすいかもしれません
こういうところですね
あの全体バランスが重要だと思います
最後ですね
バランスだとかトータルだとかって
話をしたんですが
全体としてですね
考えていくと良いです
貯蓄それから保険それから投資へ
こういう形ですね
お金を出してくとするならば
ここのをバランスをちゃんとしてあげると
良いです
トータル的に考えていく必要がある
というところになります
トータル
確認してみたい方
もしよろしければご連絡ください
またですねこれは参考にしていただいて
何か参考になる点があればご活用
いただければと思います
はいここまでご覧いただきまして
ありがとうございます
今日は生命保険料の減らし方
ということと
活用方法の一部の話を
ですねさせていただきました
ザックリとした内容だったかと思うんですが
今ここ事情が違うのでその点はですね
ご了承いただければ
と思いますIAここまでご覧いただきまして
ありがとうございます
それではまた次の動画でお会いしましょう
ありがとうございました